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什么是助貸業(yè)務

發(fā)布時間：2023-03-29 11:27:40 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 69 當前文章關鍵詞排名出租

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關于什么是助貸業(yè)務的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

1、01 消費金融助貸模式簡述
2、新助貸和助貸如何區(qū)分
3、銀行助貸是什么工作一個月多少錢
4、那些助貸費我可以不給嘛

什么是助貸業(yè)務

一、01 消費金融助貸模式簡述

最近接觸消金業(yè)務并與合作方洽談，對什么是助貸、為什么有助貸的存在等打個問號，以下分享下個人學習心得。

助貸業(yè)務：是指助貸機構利用自身掌握的獲客、風控及貸后管理優(yōu)勢，向資金方（包括銀行、消金公司、信托、網貸等）推薦借款人，并獲取相關服務費的業(yè)務。一方面，跟借款人自已去傳統(tǒng)金融機構申請借款相比，通過助貸機構申請可縮減申請時間、提高通過率，從而快速滿足資金需求；另一方面，資金方與助貸機構合作，可以快速尋找合適的客戶，且由助貸機構分擔部分運營成本（包括獲客、壞賬損失、貸后催收等），可較好的實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

資金方的錢是否經過合作方賬戶，是二者最大的區(qū)別。助貸模式下，助貸機構僅僅收取服務費，資金并不僅過其銀行賬戶，這也是資金方偏愛助貸模式的原因之一，起到隔離風險作用，即使出現(xiàn)經營不善風險，其破產影響對資金方較小，資金方能夠直接向借款人追償剩余借款，。而債券轉讓是合作方先行以自有資金放款給借款人形成債權，然后將債權轉讓給資金方。

一般助貸機構不具備放貸資質。人民法院對不具有放貸資質但實際經營放貸業(yè)務、以放貸收益為主要經濟來源的，認定借款合同無效。此外，小貸公司杠桿倍數(shù)最高不超過凈資本3倍、從金融機構融資不能超過凈資本50%。也就是說，注冊資本1億元的小貸公司，最多只能放貸3億，從銀行等途徑融資不超過0.5億。目前，助貸行業(yè)是缺乏明確政策指導和監(jiān)管措施的，導致行業(yè)魚龍混雜、風險隱患不斷積累，后期助貸行業(yè)的規(guī)范政策將陸續(xù)出臺。建議非持牌機構從事助貸業(yè)務，可以嘗試獲取類金融機構牌照，如融資擔保、融資租賃、互聯(lián)網小貸等，從而減少監(jiān)管政策風險。

二、新助貸和助貸如何區(qū)分

在互聯(lián)網金融領域，監(jiān)管層的定義是，通過平臺自身獲取借款人，對用戶進行首次風控篩選后，將較為優(yōu)質的借款人導流給銀行、持牌消費金融機構、信托等資金機構。

由資金機構經過終審后，完成對借款人放款的業(yè)務叫做助貸業(yè)務，而提供借款人的機構叫做助貸機構。

而對于部分從業(yè)者而言，他們并不這么認為。

“沒有進行風控，單純的導流，也叫助貸?！本吐氂谝患抑J平臺多年的從業(yè)者李秒認為，只要幫助資金端實現(xiàn)貸款的模式，都屬于助貸的范疇。

而是否要通過風控手段，對借款人進行初篩，只是各家助貸機構選擇的模式不同而已。

“常見的助貸模式有兩種?！?/p>

第一種是助貸機構純粹的充當渠道，為資金方導流。

比如，銀行有一款自營的貸款產品需要推廣銷售，但自身推廣及獲客渠道能力有限。銀行會選擇將其訴求告知助貸機構，如：產品的準入原則、客戶年齡范圍、學歷程度、工資獎金等具體要求。

助貸機構會按照銀行的指示，去尋找相應的客戶，最終能否形成交易，與助貸機構無關，也不需要承擔風險。

“這就跟代銷一樣，但這種模式現(xiàn)在大多已經死掉了，利潤太薄。”李秒直言，交易成功一筆，才能收到一筆傭金，交易失敗，便無錢可賺。

第二種模式對于助貸平臺而言，操作流程較為復雜。助貸機構要完成從獲客到風控的所有貸前審批流程，再將合格的借款人推薦給資金機構。資金機構進行終審，通過審核的借款人，便可獲得放款，用戶還款時直接將錢還給金融機構。在此期間，助貸機構還要參與對借款人貸后的管理。