烏克蘭paypal（paypal國際版）

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于烏克蘭paypal的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

• 1、泛付PanPay收款安全嗎？

• 2、外貿(mào)收款通道主要指的是什么收款呢？

• 3、西方國家目前對俄實施了哪些制裁？

• 4、泛付PanPay安全嗎？

一、泛付PanPay收款安全嗎？

泛付（PanPay）是一家為外貿(mào)企業(yè)和個人提供多幣種銀行賬戶，全球收付款，貨幣匯兌，銀行卡等服務(wù)的金融科技品牌。

離岸銀行賬戶：泛付 PanPay賬戶為多幣種銀行賬戶，支持全球收付款，資金可以任意停留。

主流幣種匯兌：支持24種主流幣種匯兌，享受歐盟央行同業(yè)匯率。

泛付 PanPay中文網(wǎng)銀：全中文界面，本地客服支持。

子母賬戶功能：多個子賬戶，實現(xiàn)資金統(tǒng)一管理。

行業(yè)解決方案：賦能機構(gòu)提供跨境金融服務(wù)，可根據(jù)行業(yè)需求定制泛付PanPay。

溫馨提示：以上內(nèi)容僅供參考。

應(yīng)答時間：2022-01-13，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準。

二、外貿(mào)收款通道主要指的是什么收款呢？

談付款方式必收！各種外貿(mào)付款方式風(fēng)險詳解

對于一個即將成交的外貿(mào)訂單，大家最關(guān)心的莫過于兩件事。

首先是成交的價格，成交價格基本決定了訂單能帶來多少利潤，然而另外一個更重要的問題是付款方式。付款方式除了決定了訂單能否安全收匯，還有另外一個作用是能否帶來預(yù)期的正現(xiàn)金流。

做過一段時間外貿(mào)的同學(xué)可能會發(fā)現(xiàn)一個現(xiàn)象，很多出口國外的產(chǎn)品，銷售價格比給國內(nèi)市場的銷售價格要低很多，好像跟我們一貫概念里面的老外的錢好賺相反。國家的退稅補貼當(dāng)然是一方面的原因，事實上加上退稅之后，很多企業(yè)的出口價格比內(nèi)銷價格還是低很多。

這里面最重要的原因是出口產(chǎn)品的付款方式比國內(nèi)銷售的付款方式要好很多。并且絕大多數(shù)國外客戶都能做到準時付款。國內(nèi)產(chǎn)品銷售付款方式就差得很多。

對于很多國內(nèi)采購方來說，訂單的價格高一點問題不大，最關(guān)鍵的問題是你要給他賬期。很多訂單甚至是沒有一分錢定金完全賒賬銷售。這樣帶來的后果就是一旦經(jīng)濟形勢下滑，產(chǎn)品滯銷，供應(yīng)商承擔(dān)的風(fēng)險非常大。這也就是為什么做慣了外銷的企業(yè)很難適應(yīng)國內(nèi)客戶的付款方式。

所以對于很多外銷型企業(yè)的老板來說，只要把握好了收款風(fēng)險，可以做到快速周轉(zhuǎn)。 低一些的利潤也是可以接受的。

然而不同于國內(nèi)銷售的是，出口產(chǎn)品涉及到復(fù)雜的進出口流程以及漫長的海運過程。并且一旦貨款安全出了問題，貨物很難拉回來二次銷售。由于集裝箱在目的港只有幾天免堆期，滯港會產(chǎn)生高額的費用。如果遇到貨款問題，出口方往往會陷入進退兩難的地步。

正是由于這樣的原因，很多剛接觸外銷的企業(yè)要求員工只做T/T，甚至更極端一點的只做前T/T款到發(fā)貨，100%信用證也不做。除非你的產(chǎn)品有競爭對手無法替代的壓倒性優(yōu)勢，否則使用這樣的保守的付款方式，雖然保證了貨款的絕對安全，會流失掉很多優(yōu)質(zhì)客戶。對于正規(guī)的國外公司，30%T/T定金，70%尾款見提單復(fù)印件，是基本安全的可以接受的付款方式。

我們來看一下各種付款方式的風(fēng)險程度，按照風(fēng)險程度從低到高。

1、100% T/T advance

100%款到生產(chǎn)。注意這個是款到生產(chǎn)，還個方式不是款到發(fā)貨。這個付款方式意味著還沒有開始生產(chǎn)，就收到全部貨款了，對于出口方來說當(dāng)然是風(fēng)險為0的一個付款方式，但同樣這個方式對于進口商來說風(fēng)險是最大的。一般只在樣品單或者小訂單采用這樣的付款方式。

2、T/T定金+ T/T尾款發(fā)貨前付清

這個付款方式也是非常安全的。并且是定金比例收得越高，安全系數(shù)越高。當(dāng)然這里有些很極端的情況，客戶付完定金之后棄貨了，或者倒閉了，這個概率是非常非常小的。 只要沒有發(fā)貨，收到了定金碰到客戶棄貨的情況，可以轉(zhuǎn)賣給其他客戶或者降價處理。應(yīng)對方案還是比較多的。不過付錢不要貨的情況，我也碰到過。曾經(jīng)有個阿根廷客戶，付了幾千美金過來訂貨，錢付過來之后還沒生產(chǎn)就說不要做了，錢留著買別的產(chǎn)品，然后就沒有然后了。

3、T/T定金+尾款即期信用證

一般而言是30%T/T，70%尾款信用證。當(dāng)然這時候T/T比例也是越高越好的。實際上這個付款方式，跟第二個付款方式的安全程度幾乎一樣。也是非常安全的一種付款方式。區(qū)別在于采用這個付款方式，必須發(fā)貨上船之后拿到提單之后才能交單。信用證收款的最大風(fēng)險在于出了不符點之后客戶拒付。收了T/T定金之后可以保證即時有不符點，客戶基本上也都會接受不符點付款贖單, 因為他已經(jīng)付了那么多定金了,不可能為了一點單據(jù)上的不符點不要貨定金也不要了。所以這個付款方式也是非常非常安全的。

這里需要注意，先收T/T定金，尾款即期不可撤銷信用證，是個非常安全的付款方式。但是一定要注意是先T/T收定金，尾款信用證。有朋友跟我說做孟加拉的客戶用過70%的金額信用證做定金，30%尾款見單據(jù)T/T這樣的奇葩付款方式。 這個付款方式是非常不安全的，因為貨物上船拿了全套單據(jù)之后，如果客戶不付T/T尾款，出口方處境非常尷尬。不交單的話貨馬上到港了有滯港費，交單之后客戶不付尾款沒有有效手段約束。果然不久之后他客戶說讓他們先交單，T/T部分他賣掉貨之后再付…這樣的付款方式風(fēng)險很大需要規(guī)避掉

以上3種付款方式，可以說都是99.99%安全的。如果你對風(fēng)險控制得比較嚴格，那以上三種方式絕對是首選，基本上不會有任何的壞賬和收不到貨款的風(fēng)險。那為什么說是99.99%而不是100%。這個就像純金的含量一樣，只有百分之99.99999%一直無限延伸下去，但是永遠達不到100%，是沒有100%的。

因為除了付款方式本身，還需要考慮當(dāng)時的具體經(jīng)濟和政治狀況情況，比如碰到了塞浦路斯這樣的金融危機的時候，曾經(jīng)把居民存款強制減計40%。這個什么意思？也就是說你本來今天有15W美金存在銀行，明天只有9萬了，那個6W哪去了，直接就沒有了，這個叫強制減計。

在這樣的系統(tǒng)性風(fēng)險下，除非是100%貨款到賬開始做，其他任何付款方式都會有風(fēng)險。所以同樣當(dāng)時有一個塞浦路斯的項目28W美金，30%T/T定金，70%尾款45天信用證支付，單純說付款條件還可以接受。但是我考慮再三，在客戶來中國看過工廠一切OK，一再要求我發(fā)PI的情況下。并且花掉了幾千塊接待費用的情況下，還是毅然跟他say no, 我說另請高明吧。

君子不立危墻之下，要注意規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險。當(dāng)系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生的時候，除了全款到賬開始做，任何付款方式都是不安全的。

4、部分定金，部分尾款見提單副本copy件

這個付款方式是最最常用的付款方式了。最同行的比例是式是30%T/T，70%尾款見提單副本。實際操作的時候，也會有些變化，比如對一些付款方式好的老客戶，也可以20%T/T，80%尾款見提單支付。

這個付款方式的安全程度是99%，也是非常安全的。采用這種付款方式的風(fēng)險點在于以下：

1. 客戶經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化。無力付尾款。這里的經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，主要可能是客戶公司資金周轉(zhuǎn)出問題了。 國外銀行貸款利率很低, 有很多客戶非常依賴銀行貸款來周轉(zhuǎn)資金。有的甚至完全是自己沒資金，有了訂單之后再去申請貸款下單到國內(nèi)。當(dāng)他資金的資金鏈條斷掉的時候，可能會出現(xiàn)付了部分定金，無力支付尾款的方式。 針對這樣的情況，應(yīng)該在確定付款方式之前就調(diào)查好客戶的實力，經(jīng)營狀況各方面。具體可以GOOGLE搜索一下客戶背景或者跟國內(nèi)其他他的供應(yīng)商了解。 如果對信譽不是非常有把握的客戶，可以采用要求提高定金比例的做法, 比如提高到50%定金，這樣子客戶棄貨的風(fēng)險就很大大降低了。

2. 國際環(huán)境發(fā)生突然劇變，比如客戶國家的匯率突然大跌。15年俄羅斯和巴西的匯率大跌三四十個點，這個時候如果有一些訂單客戶支付的定金比率比較少，10%-20%左右，客戶是有可能直接棄貨的，就是定金我也不要了，貨你也別發(fā)給我了。還有一些情況是戰(zhàn)爭影響，比如14年的烏克蘭, 由于克里米亞沖突的影響，不少烏克蘭的客戶破產(chǎn)倒閉了。這樣的狀況下，棄貨的事情也是會經(jīng)常發(fā)生的。針對這樣的情況，需要經(jīng)常關(guān)注國際環(huán)境國際形勢。當(dāng)碰到經(jīng)濟動蕩地區(qū)的客戶訂單，也可以通過提高定金比例，或者要求發(fā)貨前付清的方式降低收款風(fēng)險。

3. 以上兩種情況屬于客觀條件的改變帶來的棄貨風(fēng)險，很多情況下不是客戶主觀上想要棄貨。第三種情況就比較惡劣，或者叫詐騙。有一些比例非常非常小的無良貨代，會跟客戶勾結(jié)存在無單放貨的情況。當(dāng)然99.9%的指定貨代做事還是非常規(guī)矩的。因為貨代公司畢竟在國內(nèi)，除非是他馬上準備關(guān)門歇業(yè)了。你都是可以找到他的。

4. 另外一個風(fēng)險是南美有一些國家的法律規(guī)定，如果記名提單上的收貨人是實際進口方，他可以憑提單副本提貨的。主要是南美的巴西,尼加拉瓜、危地馬拉、洪都拉斯、薩爾瓦多、哥斯達黎加、多米尼加、委內(nèi)瑞拉這些國家。這種情況下, 我們需要把提單收貨人盡量用To Order, 這個意思是收貨人不確定，憑shipper發(fā)貨人的指示。 我們在收到全款后可以對提單進行背書，也就是提單背面敲發(fā)貨人的英文章，然后再寄正本給客戶。

那我們總結(jié)一下，對于部分T/T定金，尾款見提單支付這樣的付款方式。有以下幾個辦法降低收款風(fēng)險：

1. 盡量用To Order而不是實際收貨人名稱作為提單收貨人。To Order的意思是根據(jù)shipper的指示, 這樣的提單只有shipper背書之后，才可以提貨, 增加了貨物控制權(quán)。但是這樣有一個弊端就是To Order 指示提單不能電放。碰到需要提單電放的客戶，必須要把收貨人改成客戶公司才能電放。

2. 盡可能的提高定金比例。這樣的作用是當(dāng)進口國經(jīng)濟或者客戶經(jīng)營狀況發(fā)生變化的時候，能夠降低客戶棄貨的風(fēng)險。如果他已經(jīng)付了一半定金，一般是不會輕易棄貨的。 同樣匯率也不太可能短短一兩個月跌掉50%。 另外一方面，多收定金有一個好處是萬一客戶真的棄貨，你收的定金是可以覆蓋掉把貨拉回來和處理轉(zhuǎn)賣的成本的。 這樣處理棄貨起來掌握主動權(quán)。

3. 明確見提單5日或者10日內(nèi)支付尾款，這樣是給客戶一個付款的期限。因為有的客戶出于資金周轉(zhuǎn)的考慮，喜歡拖拉直到貨快到港才付尾款。 明確見提單5日或10日內(nèi)支付尾款，給了他一個確定的期限。這樣如果碰到客戶急需拖拉的情況，催收貨款也名正言順。 如果不規(guī)定清楚，有的客戶會以為我到港前付掉就可以了。甚至碰到一些惡意拖延的客戶, 有錢故意不付。 因為延期支付貨款會給我們帶來匯率的損失，可以以此為依據(jù)索償。 我曾經(jīng)就用這樣的方式向一個惡意拖延貨款的客戶索賠過。 這客戶到港后找各種理由，拖延了十幾天才付款。貨款到賬之后，我沒有電放提單，又要求他額外支付延期支付引起的匯率損失。收到罰金后才電放，當(dāng)然這樣的客戶以后就不打算繼續(xù)合作了。

4. 密切關(guān)注國際形勢，對有風(fēng)險的國家嚴格把握付款方式。 比如看到有些匯率大幅下跌，或者是政治環(huán)境動蕩，有戰(zhàn)爭風(fēng)險等等。 碰到這樣國家的客戶，在接單之前尤其要嚴格審視付款方式帶來的風(fēng)險。

關(guān)于我們

中國制造網(wǎng)成立于1998年，由焦點科技股份有限公司（002315）開發(fā)和運營。截止2019年底，網(wǎng)站擁有超過1210萬全球買家，月均買家詢盤超過100萬封，遍布全球220個國家和地區(qū)。

（文_英雄_本文轉(zhuǎn)自外貿(mào)圈）

三、西方國家目前對俄實施了哪些制裁？

西方國家目前對俄實施的制裁包括金融領(lǐng)域、科技領(lǐng)域、網(wǎng)絡(luò)媒體、貿(mào)易領(lǐng)域、能源領(lǐng)域、運輸領(lǐng)域、文體教育領(lǐng)域、食品、家具甚至貓。

1、金融領(lǐng)域  

歐盟于當(dāng)?shù)貢r間周三表示，將把7家俄羅斯銀行排除在SWIFT(國際資金清算系統(tǒng))之外，但沒有把處理能源支付的銀行包括在內(nèi)。這是歐盟因俄烏軍事沖突而對俄羅斯實施的制裁。歐盟在其官方期刊中表示，俄羅斯第二大銀行VTB、VEB等銀行將被給予十天時間來逐步結(jié)束其SWIFT業(yè)務(wù)。  

在線支付公司Paypal的一名發(fā)言人表示，該公司于周三停止接受俄羅斯的新用戶。在俄烏軍事沖突之后，Paypal屏蔽了一些用戶和俄羅斯一些最大的銀行，同時谷歌支付和蘋果支付均采取了相似的行動。  

而據(jù)央視最新消息，當(dāng)?shù)貢r間6日凌晨，萬事達卡（Mastercard）和維薩卡（Visa）宣布停止在俄羅斯的業(yè)務(wù)。此外，瑞士銀行、NFT等多家銀行凍結(jié)或封鎖了俄羅斯用戶的賬戶余額。

倫敦交易所和紐約交易所將俄羅斯公司股票全部除名，而據(jù)澎湃報道，全球最大的兩家指數(shù)公司明晟（MSCI）和富時羅素（FTSE）近日也雙雙宣布，將從所有指數(shù)中剔除俄羅斯股票。

此外，加密貨幣網(wǎng)站Cexlo禁止了俄羅斯用戶使用，Kuna和WhiteBIT也限制俄羅斯用戶部分功能。近期，國際三大信用評級機構(gòu)標(biāo)普、惠譽、穆迪接連下調(diào)俄羅斯主權(quán)信用評級。

2、科技領(lǐng)域  

據(jù)悉，超微半導(dǎo)體公司（AMD）和英特爾均在當(dāng)?shù)貢r間周四表示，已停止向俄羅斯和白俄羅斯銷售產(chǎn)品。周四上午，AMD表示停止所有芯片的發(fā)貨，到周四下午，英特爾也發(fā)表了一份類似的聲明。  

此外，半導(dǎo)體行業(yè)也于上周受到影響，韓國與日本在半導(dǎo)體設(shè)備出口俄羅斯的業(yè)務(wù)被限制；愛立信和諾基亞也于3月2日被證實停止向俄羅斯客戶交付產(chǎn)品，同時評估西方制裁俄羅斯的影響。

此外，俄烏沖突爆發(fā)后，一架德國聯(lián)合俄羅斯開發(fā)的太空望遠鏡被關(guān)閉，該望遠鏡繪制出了迄今為止宇宙中最大的黑洞地圖。  

俄羅斯航天局同美國航天局的太空合作可能結(jié)束，俄羅斯航天局局長羅戈津表示：“俄羅斯航天局將重新考慮其優(yōu)先事項，并專注于在空間儀器方面實現(xiàn)完全獨立。”

3、網(wǎng)絡(luò)媒體  

據(jù)報道，英國當(dāng)局一再試圖吊銷今日俄羅斯電視臺在英分支機構(gòu)的媒體執(zhí)照，并對俄羅斯其他媒體的工作人員不斷施加壓力。  

此外，歐洲電視網(wǎng)取消了俄羅斯的放映資格，在巴塞羅那舉辦的世界移動通信大會拒絕了俄羅斯代表團的認證；油管和臉書宣布對俄羅斯國有廣播公司的賬號進行禁用，此前只是推特禁止了俄羅斯媒體的信息發(fā)布。

4、貿(mào)易領(lǐng)域

德國汽車制造商寶馬于當(dāng)?shù)貢r間周二表示，已停止向俄羅斯出口汽車，并將停止在俄羅斯的生產(chǎn)，預(yù)計俄羅斯寶馬汽車的生產(chǎn)將因供應(yīng)瓶頸而中斷。此前，奧迪也曾發(fā)表過一份類似的聲明。  

此外，戴姆勒、沃爾沃、福特、現(xiàn)代、通用、大眾、三菱等汽車制造商紛紛表示暫停在俄羅斯的汽車制造或面向俄羅斯的汽車出口業(yè)務(wù)。福特汽車公司還宣布，將暫停在俄羅斯的合資企業(yè)。  

蘋果公司則表示，上周已停止向俄羅斯出口蘋果產(chǎn)品，并從其非俄羅斯的應(yīng)用商店平臺上刪除了俄羅斯國有新聞媒體。

本周早些時候，波音、空客和通用電氣等其他航空公司表示，他們將不再與俄羅斯客戶合作。據(jù)悉，波音公司在一份聲明中表示，該公司已暫停在莫斯科的主要業(yè)務(wù)，并暫時關(guān)閉了在基輔的辦公室，暫停對俄羅斯航空公司的零部件、維護和技術(shù)支持服務(wù)。空客公司也在一份聲明中表示：“空客已經(jīng)暫停了對俄羅斯航空公司的技術(shù)支持、服務(wù)以及對該國零部件的供應(yīng)?！?/p>

5、能源領(lǐng)域

英國石油公司決定在虧損巨大的情況下拋售其在俄羅斯石油公司的股份，可能承受250億美元的損失。

殼牌也宣布將終止與俄羅斯天然氣工業(yè)股份公司的合作關(guān)系。?？松梨谝脖硎?，將停止在俄羅斯的薩哈林油氣合資企業(yè)的運營，并正在采取措施退出該項目。

6、運輸領(lǐng)域

歐洲、加拿大和美國分別表示，在俄烏軍事沖突后，它們對俄羅斯航空公司關(guān)閉領(lǐng)空，而UPS、聯(lián)邦快遞等運輸公司則停止對俄羅斯發(fā)貨。此外，全球最大的兩家集裝箱航運集團地中海航運（MSC）和馬士基(Maersk)海運集團，均宣布暫停往返俄羅斯的貨運訂單。  

當(dāng)?shù)貢r間3月3日，美國最大航空預(yù)訂全球分銷系統(tǒng)供應(yīng)商Sabre集團表示，終止與俄羅斯最大的航空公司——俄羅斯航空的全球分銷協(xié)議，這將削弱這家政府控股的航空公司的銷售能力。

上周，達美航空終止了與俄羅斯航空公司的代碼共享預(yù)定協(xié)議。除了航空業(yè)受到影響外，旅游公司和郵輪公司也紛紛終止和改變了與俄羅斯有關(guān)的業(yè)務(wù)。

7、文體教育領(lǐng)域

繼俄烏沖突以來，多個國際體育委員會和組織發(fā)表聲明稱，禁止俄羅斯參賽。據(jù)美聯(lián)社報道，國際滑冰聯(lián)合會作出這一決定稱任何俄羅斯或白俄羅斯運動員都不應(yīng)被邀請或允許參加即將到來的滑冰比賽。

發(fā)表類似聲明的還包括，奧運會組委會、國際排球聯(lián)合會、國際足球聯(lián)合會、國際乒乓球聯(lián)合會、國際籃球聯(lián)合會、國際游泳聯(lián)合會。此外，國際跆拳道聯(lián)盟和國際柔道聯(lián)合會也決議撤銷俄羅斯總理弗拉基米爾·普京的黑帶九段稱號和榮譽稱號。

在德國，慕尼黑愛樂樂團的俄羅斯首席指揮瓦列里·格吉耶夫被解雇；同時，俄羅斯被禁止參加威尼斯雙年展和歐洲歌唱大賽等重大國際活動；蘇黎世歌劇院發(fā)文稱，已同俄羅斯女高音歌唱家解約。  

俄烏爆發(fā)軍事沖突后，環(huán)球影業(yè)的一位發(fā)言人說：“為了應(yīng)對烏克蘭持續(xù)的人道主義危機，環(huán)球影業(yè)暫停了在俄羅斯的影院上映計劃。”這是繼華納兄弟等其他主要電影公司決定暫停其電影在俄羅斯上映后，環(huán)球影業(yè)作出的響應(yīng)。而據(jù)《環(huán)球時報》報道，迪士尼也取消原定于在俄羅斯上映的電影。

歐洲大學(xué)發(fā)表聲明稱開除在校的俄羅斯籍學(xué)生。在意大利米蘭，俄羅斯作家的書籍遭到抵制和禁止。亞馬遜稱，將關(guān)閉在俄羅斯的所有實體書店，并完全封鎖與俄羅斯的書本零售渠道。

8、食品、家具甚至貓

美國阿拉巴馬州州長周一要求該州酒精飲料控制委員會將所有俄羅斯酒從零售商店下架。新罕布什爾州、猶他州、俄亥俄州等州的州長上周也發(fā)布了類似的行政命令，而不少國家也開始出現(xiàn)抵制伏特加的事件，即使有些品牌的伏特加并不是產(chǎn)自于俄羅斯。

運動鞋制造商耐克和家居用品公司宜家于當(dāng)?shù)貢r間周四關(guān)閉了在俄羅斯的門店，貿(mào)易限制和供應(yīng)限制加大了企業(yè)終止在俄羅斯業(yè)務(wù)的政治壓力。

此外國際貓科動物聯(lián)合會在其網(wǎng)站上宣布，由于俄羅斯同烏克蘭的沖突，至少到6月前禁止俄羅斯貓科動物參加國際比賽。且除此之外，任何在俄羅斯飼養(yǎng)的貓都不能進口，也不能在國外的譜系書上注冊，這些限制將持續(xù)到5月31日。  

除了貓以外，俄羅斯的樹也被制裁了。據(jù)《環(huán)球時報》報道，當(dāng)?shù)貢r間2月28日，“歐洲年度樹木”評選活動的組織者在其官網(wǎng)宣布，俄羅斯被禁止參與“歐洲年度樹木”的評選。

此外，俄羅斯的咖啡也成為西方國家及民間團體的“制裁”目標(biāo)。據(jù)海外網(wǎng)報道，精品咖啡協(xié)會（SCA）日前發(fā)布聲明稱，暫停俄羅斯參加世界咖啡賽事。

以上內(nèi)容參考 澎湃新聞-西方對俄制裁涉這些領(lǐng)域！普京下令：拉清單！

四、泛付PanPay安全嗎？

為什么香港離岸會被關(guān)閉？大家都記得2018年底恒生，匯豐等香港離岸關(guān)閉了上萬個公司賬戶，2019年整個開戶門拉高，2019年還要來一波關(guān)閉，有的花費上萬做的審計報告也被直接關(guān)閉了，因為咱們大部分人開的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬美金，這部分客戶對于銀行來說都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易頻率高),這就是為什么銀行關(guān)停你的離岸賬戶時連個招呼都不打！對銀行來說十分消耗人力物力去審核每一筆的資金是否是合法的貿(mào)易.

為什么要管這么嚴格？主要是國家為了維持我們?nèi)嗣駧诺姆€(wěn)定。雖然有時候用外幣很不方便，但想想新聞里那些一夜貶值成廢紙的貨幣，比如盧布、里拉、泰銖（索羅斯事件）等，有管制起碼可以安心睡覺，還是應(yīng)該體諒高層的良苦用心。但是也降低企業(yè)做外貿(mào)的效率。

香港離岸替代品-高科技銀行或者虛擬銀行子賬號

近期涌現(xiàn)了很多電子銀行牌照都能替代香港離岸功能，他們被業(yè)界稱作為challenge bank (挑戰(zhàn)者銀行)，顛覆傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差、效率低、費用高等壞毛病。比如德國的N26銀行，英國Revolut銀行，中國大陸的泛付(PANPAY)。他們的優(yōu)點都是1-2天開離岸成功，在線開戶不需要飛香港,不需要買理財(渣打銀行需要8000美金買5年的理財),沒有開戶費),沒有入賬費(我以前用進出口代理收款需要3%的手續(xù)費或者物流收50$一筆),匯出大概10-15美金(NRA0.2%手續(xù)費)，結(jié)匯千5手續(xù)費，沒有金額限制.

還有一些支付牌照有參與做離岸業(yè)務(wù)，比如XT的監(jiān)管單位是星展銀行，XT賬戶你可以理解成在星展或者泛付銀行開一個賬戶之后的子賬戶，比如萬里匯是花旗銀行下的虛擬戶，Skyee和XTransfer是星展銀行子賬號，義烏個體工商戶的公司抬頭(子賬號).Payoneer的WPS離岸業(yè)務(wù)（子賬號）。

銀行(Panpay)和虛擬子賬戶(Xtransfer)的區(qū)別是什么?

子賬戶缺點就是搞，比如以前跨境珊瑚就有離岸業(yè)務(wù)，后來關(guān)掉了。就是管的嚴，你要提供全套貿(mào)易單據(jù)（而且容易退回，具體參考下面案例）,銀行牌照不嚴，只要證明是貿(mào)易就行。但是無論是P卡，XT,SKYEE,泛付都非常適合50萬美金流水以下的公司，他們顛覆傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差、效率低、費用高等壞毛病。

外貿(mào)收匯PANPAYM,XTRANSFER,SKYEE的區(qū)別

①Payoneer離岸業(yè)務(wù)本地服務(wù)做的太差，匯率才6.9，匯損高

②Xtransfer適合沒錢SOHO，流程太麻煩，只能用他結(jié)匯渠道

③泛付銀行牌照適合中小企業(yè)，缺點是每個月5歐元管理費

④NRA缺點是備注要寫中間行，開戶要2個人，適合50萬以上。

⑤進出口公司適合100萬美金流水以上，費用每年1萬多

①Payoneer本地服務(wù)做的太差，匯率才6.9，匯損高

PAYONEER本地服務(wù)做的太差了，客服都沒幾個，半天不回。泛付的后臺提現(xiàn)系統(tǒng)和P卡一樣，但是不一樣的有3點，泛付的手續(xù)費是0.4%，P卡是1.2%（WPS 0.5%），然后泛付的匯率是買入價，P卡的匯損是最嚴重的(P卡費率是所有收款工具中最高的，現(xiàn)在的官方費率是1.2%吧，匯損也是最嚴重的)，第三點是P卡基本上到賬要個一周時間，泛付基本1-2天入賬，1天結(jié)匯成功. 因為P卡國外的公司，本地沒團隊~客服人員太少了， 微信注冊兩個工作日沒有動靜，網(wǎng)頁注冊了也沒有反饋，打客服電話一直占線。申請離岸賬戶太慢了，找不到工作人員。銀行選項太少。我有個朋友的客人的款共計2050歐元，在6月8日匯出，然后PAYONEER在6月13日的時候發(fā)了郵件問我要了一些客戶資料，大體是和客戶往來的業(yè)務(wù)說明，客戶網(wǎng)站，業(yè)務(wù)證明文件：發(fā)票，合同，郵件等。我全部如實填寫，結(jié)果在6月14日的時候PAYONEER回復(fù)了郵件說我的客戶匯的款項沒有辦法approved，原因是因為和他們公司的條款相違背直接退款。

②Xtransfer適合沒錢SOHO，流程太麻煩，只能用他結(jié)匯渠道

①XT結(jié)匯提現(xiàn)需要PI+物流單據(jù)+賣家網(wǎng)站

②你用過你就知道XTRANSFER只能用他的結(jié)匯渠道，就是提美金，比如提到中國銀行   匯出公司不是你的公司名 而是XTRANSFER LIMITED  不給入賬 說名稱不一致。等于你只能用XTRANSFER的結(jié)匯渠道了。銀行要你證明匯款公司跟本人的關(guān)系，假如你說是傭金，就要提供雇傭合同，但是Xtransfer 無法提供這種合同的話就會不能入賬，雖然這次成功了，但是銀行說下次這種間接匯款是不會給入賬的。

②你用過XT你才知道：假如客人用自己的貨代做EXW或者FOB，不用你的物流或者報關(guān)，那你還要追著他的物流要物流單號，假如客戶是從中國定10批貨，貨物只是送到其他東西暫時不寄出去，就麻煩了，你得等客戶寄出去在提現(xiàn)了。

③以前XT不支持提現(xiàn)個人內(nèi)地銀行，需要辦香港得卡，提出來是美金，換匯要10幾天。

④假如XT關(guān)聯(lián)訂單失敗駁回還要提供聊天人和公司關(guān)系，補充賣買家告知收貨人，收貨地址，貨運安排溝通得記錄截圖！有這時候我不如飛到國外一手交錢一手交貨！

⑤XT以前得匯率是高于中行牌價或者持平，現(xiàn)在是低了，

xtransfer開戶條件和結(jié)匯要求

①結(jié)匯提現(xiàn)需要PI+物流單據(jù)+賣家網(wǎng)站

②提現(xiàn)需要物流單據(jù)就是提單、快遞面單、陸流跟蹤信息

③申請XT賬戶需要在申請書上蓋章

④可以注冊認證，只是在結(jié)匯提現(xiàn)的時候一定要有網(wǎng)站，認證需要有營業(yè)執(zhí)照、法人手持身份證正面的相片、占股份超過10%的股東的身份證和申請表

無法付款到境外供應(yīng)商.

③泛付PANPAY優(yōu)點是銀行牌照，

泛付不太適合非洲（除了南非和坦桑尼亞），他比較適合發(fā)展中國家和發(fā)達國家，因為非洲整體的評級差，每次客戶下單前都要發(fā)非洲客戶資料給泛付審核，這樣會增加我們時間成本。

但是泛付是第一家歐洲銀行牌照的中國公司，主要客戶是外貿(mào)公司,支付公司、國內(nèi)小銀行、貨代公司和需要向境外供應(yīng)商匯款的客戶。

①個體戶執(zhí)照就可以開公司性質(zhì)的CO,.LTD后綴，或者自定義你公司名字抬頭(虛擬子賬戶有后綴）

②不受5萬美金結(jié)匯限制，人民幣到法人賬戶或者對公賬號

③打款到國內(nèi)工廠或者代理退稅(匯出公司是您的公司，不會被退，虛擬子賬戶非您公司抬頭)

④歐洲轉(zhuǎn)賬2歐元/筆，其他15歐，無限額結(jié)匯只有千4費用，匯率按買入價算

⑤結(jié)匯證明貿(mào)易背景即可(虛擬子賬戶需要網(wǎng)站，提單，截圖等等繁瑣)

⑥可以提現(xiàn)個人和企業(yè)的PAYPAL，美國ACH入賬，26個幣種直接入賬（虛擬子賬戶無法收PP和L/C）

⑦在線開戶不需要飛香港,1-2天離岸賬戶就能開好.不需要買理財,支持多店鋪匯總提現(xiàn)，節(jié)約提現(xiàn)費。

⑧俄羅斯,科威特，土耳其，烏克蘭等美國制裁國家都能收

收入只要不是區(qū)XX，炒XX國家禁止的都能入，沒外匯管控，其他的傭金虛擬收入都可以入賬，可以存取26個小幣種直接入賬或者兌換不同幣種，1-3天到賬快,一個賬戶可以添加10個企業(yè)做平臺群店, 他有2個系統(tǒng)，一個全球系統(tǒng)TT收SWIFT 全球26個幣種，一個美國本地銀行卡可以收ACH入賬和企業(yè)PAYPAL提現(xiàn)，但是前提是本地有電商或者自建站。離岸公司無需在歐洲報稅( 泛付主要客戶是跨境電商如外貿(mào)公司,支付公司、國內(nèi)小銀行、貨代公司都合適和需要境外消費，投資等個人）

比如客人付了美金但是卻不要我們出口?/收外幣但不需要報關(guān).我們是工廠，我們公司偶爾會有一定金額的不需要報關(guān)的美金入賬，公司做的廣告器材，客人不需要我們報關(guān)，這樣會導(dǎo)致我們賬戶上大筆美金滯留，只能在其他訂單里慢慢消化，所以老板讓找找有沒有更好的方法、每次都比較麻煩，實體，這種不報關(guān)的大概在6-8W吧，也不是特別多，主要是收美金轉(zhuǎn)。用了泛付就解決了

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