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零售轉(zhuǎn)型的目的和意義（零售轉(zhuǎn)型的目的和意義是什么）

發(fā)布時(shí)間：2023-03-14 17:55:03 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 388 問大家

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于零售轉(zhuǎn)型的目的和意義的問題，以下是小編對(duì)此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

1、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)涵和意義
2、招行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是什么,為什么要把零售銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)
3、為什么零售銀行要轉(zhuǎn)型？
4、零售行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)是什么？

零售轉(zhuǎn)型的目的和意義（零售轉(zhuǎn)型的目的和意義是什么）

一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)涵和意義

為了適應(yīng)改革的步伐，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)折，原有的國有企業(yè)向股份制企業(yè)轉(zhuǎn)化，這就是企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。企業(yè)轉(zhuǎn)型是指企業(yè)長期經(jīng)營方向、運(yùn)營模式及其相應(yīng)的組織方式、資源配置方式的整體性轉(zhuǎn)變，是企業(yè)重新塑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、提升社會(huì)價(jià)值，達(dá)到新的企業(yè)形態(tài)的過程。當(dāng)前我國大多企業(yè)的轉(zhuǎn)型主要是屬于企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

企業(yè)做出轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略決定，根源在于其深刻的動(dòng)因。企業(yè)往往是由于自身在所處行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力降低和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的衰退，促使企業(yè)通過組織等的變革，提升企業(yè)在產(chǎn)業(yè)內(nèi)的能力；

或者由于所處行業(yè)的衰退，企業(yè)發(fā)展前景黯淡，迫使企業(yè)不得不主動(dòng)或者被動(dòng)地采取產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的戰(zhàn)略，尋求新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，使企業(yè)獲得新的生機(jī)。這種行業(yè)間的轉(zhuǎn)移，可能是企業(yè)保留原有行業(yè)的業(yè)務(wù)，實(shí)行多元化的策略也可能是完全退出原有行業(yè)，全部進(jìn)入新的行業(yè)。

零售轉(zhuǎn)型的目的和意義（零售轉(zhuǎn)型的目的和意義是什么）

擴(kuò)展資料：

企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的驅(qū)動(dòng)因素：

1、贏利新路徑：很多電子、汽車和化學(xué)行業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型就是出于這個(gè)原因，在市場(chǎng)份額和公司規(guī)模已經(jīng)達(dá)到一定程度時(shí)，公司發(fā)現(xiàn)其利潤回報(bào)、股票價(jià)值并不令人滿意。這些公司，往往選擇舍棄低成本產(chǎn)品，而轉(zhuǎn)向創(chuàng)新性的、差異化的產(chǎn)品，或是專注于某些快速成長的市場(chǎng)。

2、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變格：伴隨著市場(chǎng)的供求逆轉(zhuǎn)，大量外資巨頭進(jìn)入市場(chǎng)或新業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，企業(yè)不可避免地要加入激烈的成本競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也必須根據(jù)對(duì)客戶需求的清晰劃分來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化。在零售業(yè)和中介服務(wù)行業(yè)，這種情況比較常見。

3、并購重組：并購重組后，對(duì)整個(gè)公司的運(yùn)營實(shí)現(xiàn)順利磨合，是一項(xiàng)十分具有挑戰(zhàn)性的工作。一旦執(zhí)行不力，往往出現(xiàn)“機(jī)構(gòu)麻痹癥”，讓有價(jià)值的客戶和優(yōu)秀的員工失去信任和耐心。這時(shí)，就必須對(duì)組織機(jī)構(gòu)實(shí)行重新設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)流程再造。

4、增強(qiáng)企業(yè)活力：很多中小型企業(yè)會(huì)碰到這樣的情況：雖然高層管理人員不斷地強(qiáng)調(diào)全新愿景，但卻總是停留在語言上，不能轉(zhuǎn)化為實(shí)際的行動(dòng)。如何使企業(yè)的戰(zhàn)略深入人心、留住優(yōu)秀人才，就成了這些企業(yè)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。

5、為生存而戰(zhàn)：這種悲壯的處境并不少見，尤其在中國，很多企業(yè)都背負(fù)著高額的債務(wù)負(fù)擔(dān)。如何在企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃和眼前的盈利需要之間找到一條出路，就成了它們背水一戰(zhàn)的緊迫任務(wù)。

參考資料來源：百度百科-企業(yè)轉(zhuǎn)型

參考資料來源：百度百科-企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

二、招行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是什么,為什么要把零售銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)

近期的招商銀行，再次成為媒體和公眾目光聚焦的中心：以“中國最佳零售銀行”為最大“賣點(diǎn)”，招行于9月22日在香港完成了空前成功的H股發(fā)行上市，其在全球特別是亞洲市場(chǎng)掀起的搶購熱潮，顯示出各方投資者對(duì)招商銀行優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股定位和未來發(fā)展前景的高度認(rèn)可。

緊接著，在10月7日，招行攜手世界著名鋼琴表演藝術(shù)家郎朗，一同奏響了塑造“招商銀行因您而變”品牌形象的藝術(shù)華章，聲譽(yù)日隆的郎朗欣然受邀出任招商銀行的形象大使及品牌代言人。在目前的國內(nèi)金融界，正式聘請(qǐng)形象大使的做法尚屬首創(chuàng)。

H股發(fā)行創(chuàng)下多項(xiàng)內(nèi)地企業(yè)之最

僅用不到7個(gè)月的時(shí)間，招商銀行把自己推上了國際資本市場(chǎng)的大舞臺(tái)，成為截至目前H股上市準(zhǔn)備時(shí)間最短的大型中資企業(yè)。不僅如此，來自全球投資者的熱烈追捧，成就了內(nèi)地企業(yè)海外IPO的諸多第一。

一連串漂亮的數(shù)據(jù)展示著招行的魅力：97%的路演訂單率，明顯高于以往大型中資公司海外IPO下單平均82%的水平，并且基本沒有價(jià)格敏感性；266倍的散戶超額認(rèn)購，比交通銀行高出61倍，51倍的國際配售認(rèn)購額，比人保財(cái)險(xiǎn)高出25倍，兩項(xiàng)指標(biāo)均創(chuàng)香港歷年大型中資企業(yè)上市的新高。招商銀行的定價(jià)估值為2.44倍，比中國銀行高出12%，比建設(shè)銀行高出24%，比交通銀行高出54%，不僅是目前為止國內(nèi)銀行到香港上市定價(jià)估值最高的銀行，也是第一家定價(jià)在價(jià)格區(qū)間頂端的銀行……

挑剔的國際投資者高度認(rèn)同招行的投資價(jià)值。全球性共同基金投資人最后的下單率超過了97%，用專業(yè)人士的話來講，機(jī)構(gòu)投資者下單率如果超過八成便可謂“非常成功”，而超過九成則是“非常罕見”。為確保如愿獲得認(rèn)購的份額，海外機(jī)構(gòu)大部分通過“無限價(jià)定單”的方式下單(指機(jī)構(gòu)指明要求認(rèn)購的股數(shù)，而不管招行最終是否按照上限還是下限定價(jià))。搶購風(fēng)潮在香港市場(chǎng)更是上演得淋漓盡致，包括長和系主席李嘉誠、恒基地產(chǎn)主席李兆基、周大福主席鄭裕彤、新世界地產(chǎn)、九倉、合和實(shí)業(yè)、嘉里建設(shè)、南豐、信和、華置等多家上市企業(yè)及香港富豪均出現(xiàn)在招行投資者名單上。

由于超額認(rèn)購踴躍，招行H股未能實(shí)現(xiàn)散戶每人一手。面對(duì)極大的市場(chǎng)需求，有關(guān)交易所給予招行權(quán)證產(chǎn)品額外的“禮遇”。招行在港上市當(dāng)天，花旗集團(tuán)、德意志銀行、JP摩根等6家權(quán)證發(fā)行商便搶先在新加坡交易所發(fā)行14只招行權(quán)證。花旗銀行最為積極，一次推出4只招行權(quán)證。港交所也打破“一般新股至少要在上市后60個(gè)交易日才能具備可被發(fā)行權(quán)證資格”的慣例，允許權(quán)證發(fā)行商在招行上市首日申請(qǐng)發(fā)行權(quán)證，使得招行權(quán)證的上市時(shí)間較過去縮短了20個(gè)交易日。而之前的很多大盤股，如中國銀行、建設(shè)銀行、中銀香港、渣打集團(tuán)、中國電信、中國人壽、中國平安、交通銀行及中國神華等的權(quán)證，都是在上市后的20個(gè)交易日后方獲準(zhǔn)發(fā)行。

無怪乎海內(nèi)外媒體和業(yè)內(nèi)人士在談及招行H股發(fā)行時(shí)，不約而同地選用了“空前成功”一詞。

推動(dòng)“十變”領(lǐng)跑轉(zhuǎn)型

馬蔚華任職招行行長八年來，和他的管理團(tuán)隊(duì)一起，推動(dòng)著這家原本偏居深圳蛇口的地方性小銀行，實(shí)現(xiàn)了“從丑小鴨到白天鵝”般的蛻變。

特別是在過去的三年，招行完成了A股上市、成功發(fā)行可轉(zhuǎn)債、H股登陸香港這三件大事，走上了招行補(bǔ)充資本金的“陽關(guān)大道”。尤其是在此次H股發(fā)行后，招行的各項(xiàng)指標(biāo)變得更有看頭：每股凈資產(chǎn)從發(fā)行前的2.71元上升到發(fā)行后的3.66元，增幅為35%；資本充足率由發(fā)行前的8.28%提高到發(fā)行后的12.35%，增加了4.07個(gè)百分點(diǎn)；核心資本充足率也由發(fā)行前的6.43%增加到10.50%。

登上了新平臺(tái)的招商銀行，下一步的發(fā)展將劍指何處？

種種跡象顯示，招行仍將力爭(zhēng)在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上保持其領(lǐng)跑地位。招行管理團(tuán)隊(duì)早已清醒地認(rèn)識(shí)到，未來中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中將有三大因素推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型：一是中國經(jīng)濟(jì)的增長必然帶動(dòng)人民生活水平的提高，使消費(fèi)信貸領(lǐng)域的需求，包括個(gè)人貸款、理財(cái)、信用卡出現(xiàn)巨大的市場(chǎng)空間。馬蔚華曾預(yù)言，今后銀行批發(fā)性信貸將有較大幅度的下降，相應(yīng)的消費(fèi)信貸的比例則會(huì)上升，消費(fèi)信貸和中間業(yè)務(wù)帶來的利潤收入也會(huì)隨之大為上升。二是直接資本市場(chǎng)的發(fā)展，使銀行間接融資在整個(gè)社會(huì)融資的地位將從現(xiàn)在的82.5%下降到50%左右。而利率市場(chǎng)化的結(jié)果必然帶來利差的減少，必然造成優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)商業(yè)銀行的背離。三是對(duì)銀行的資本約束將日益加強(qiáng)。

基于上述認(rèn)識(shí)，歷來擅長未雨綢繆的招商銀行，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上再次提速。今年年初，招行管理層提出了“十變”的概念，即由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向價(jià)值導(dǎo)向；變賬面利潤為經(jīng)濟(jì)利潤；變粗放經(jīng)營為精細(xì)經(jīng)營；變以大論優(yōu)為以質(zhì)論優(yōu)；變控制風(fēng)險(xiǎn)為管理風(fēng)險(xiǎn)；變單一盈利為多元盈利；變被動(dòng)定價(jià)為主動(dòng)定價(jià)；變比例管理為資本管理；變部門銀行為流程銀行；變行政調(diào)節(jié)為利益調(diào)節(jié)。

按照馬蔚華“徹底揚(yáng)棄舊的管理理念和方式，對(duì)傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營理念來一次徹底顛覆”的要求，“十變”從價(jià)值理念到考核手段，從管理模式到盈利形式，從管理體制到組織結(jié)構(gòu)，都根本性地動(dòng)搖了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營價(jià)值觀。“十變”代表著招行全新的價(jià)值取向和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，其著力點(diǎn)就是打造招商銀行長久的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

人們有理由相信，歷經(jīng)“十變”洗禮后的招行，將把更多的驚喜呈現(xiàn)給客戶和投資者。

簽約郎朗為形象大使招行奏響品牌建設(shè)新樂章

2006年10月7日，招商銀行在其企業(yè)品牌文化建設(shè)史上留下了具有開創(chuàng)意義的一筆：享有世界級(jí)聲譽(yù)的鋼琴表演藝術(shù)家郎朗欣然接受了來自招行的邀請(qǐng)，在極為繁忙的日程中親赴深圳，簽約出任該行的形象大使及品牌代言人。

這一天，距招商銀行完成H股香港成功上市的大舉動(dòng)還不到半月。

據(jù)介紹，根據(jù)雙方的約定，郎朗今后將出席招商銀行安排的品牌宣傳、產(chǎn)品推廣及系列性的社會(huì)公益活動(dòng)。郎朗所代言的招商銀行產(chǎn)品包括一卡通、信用卡及金葵花卡等銀行理財(cái)產(chǎn)品以及招商銀行的品牌形象。

以此為起點(diǎn)，招商銀行將以郎朗為核心，陸續(xù)推出一系列品牌推廣和社會(huì)公益性質(zhì)的活動(dòng)。這是招商銀行秉承“因您而變”理念為廣大招行客戶服務(wù)，積極推進(jìn)品牌國際化的又一重要舉措，同時(shí)也標(biāo)志著中國金融行業(yè)品牌建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)全新的階段。

雙方共同點(diǎn)在哪里

一方是在國際上聲名鵲起的年輕華人鋼琴表演藝術(shù)家，一方是自問世以來憑借“服務(wù)創(chuàng)新、科技領(lǐng)先、形象新銳”等法寶創(chuàng)下高速成長奇跡的本土銀行，雙方的共同點(diǎn)在哪里？

對(duì)此，招商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“郎朗的個(gè)人形象、國際聲譽(yù)、社會(huì)地位和招商銀行的品牌定位高度契合?！?/p>

據(jù)悉，招商銀行成立于1987年，在近20年的發(fā)展歷程中，銳意創(chuàng)新，不斷變革，在革新金融產(chǎn)品與服務(wù)方面創(chuàng)造了國內(nèi)金融業(yè)的數(shù)十個(gè)第一。

近年來連續(xù)被境內(nèi)外權(quán)威機(jī)構(gòu)授予“中國本土最佳商業(yè)銀行”、“中國最佳零售銀行”、“中國最受尊敬企業(yè)”、“中國十佳上市公司”等多項(xiàng)殊榮。9月22日，招商銀行H股在香港成功上市，更是得到了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可。

招商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人直言：“郎朗先生的音樂才華與其熱情奔放的表演激情相得益彰，使他成為當(dāng)今古典音樂領(lǐng)域最理想的詮釋者和年輕人心中的偶像，他的成名與成功是天才、勤奮與機(jī)遇的完美結(jié)合。”

首先，郎朗出生在中國，但享譽(yù)世界，國際化認(rèn)同度非常高，與招商銀行建設(shè)國際化品牌方向非常一致。

其次，郎朗年輕富有活力和創(chuàng)新，其演奏充滿激情和朝氣，也與招行“創(chuàng)新、領(lǐng)先”的品牌個(gè)性吻合度高。

第三，郎朗作為聯(lián)合國兒童基金會(huì)國際親善大使，符合招商銀行一直提倡的“企業(yè)社會(huì)責(zé)任”理念。

自1994年以來，招行積極參與了云南扶貧、捐資助學(xué)、抗擊非典、賑災(zāi)捐助等一系列社會(huì)公益活動(dòng)，將“企業(yè)社會(huì)責(zé)任”的理念延伸至扶貧、教育、環(huán)境保護(hù)、公共衛(wèi)生等眾多領(lǐng)域，為各種公益事業(yè)累計(jì)捐款人民幣5000多萬元，員工捐款1000多萬。先后被中國紅十字會(huì)總會(huì)、民政部授予“中國紅十字博愛獎(jiǎng)?wù)隆焙汀皭坌木柚?jiǎng)”，并五次榮獲“中國最受尊敬企業(yè)”稱號(hào)。

郎朗對(duì)招商銀行創(chuàng)新、領(lǐng)先、服務(wù)的品牌理念也深有共鳴

他表示，非常榮幸成為招商銀行的形象大使，正如揮灑自如的演奏來自不懈的努力和精益求精的執(zhí)著藝術(shù)追求那樣，招商銀行在近二十年的發(fā)展史中不懈創(chuàng)新和進(jìn)取，以客戶為出發(fā)點(diǎn)創(chuàng)造出各種讓人們的生活更加便利的金融產(chǎn)品，這兩者之間有著異曲同工之處。

通往客戶的橋梁

正是這種種的相通之處，共同的價(jià)值取向，讓郎朗與招商銀行走到了一起。

“相信今后郎朗將成為招商銀行和廣大客戶的橋梁，招商銀行五星級(jí)的服務(wù)與創(chuàng)新性的各種金融理財(cái)產(chǎn)品將為大眾生活帶來更多的方便和舒適?！闭猩蹄y行對(duì)這次與郎朗的合作充滿了信心。

“世界的郎朗，華人的驕傲”。如今，全世界都在矚目這位最為年輕、最具實(shí)力、也最有魅力的中國鋼琴家。

同樣，人們對(duì)大步走向國際市場(chǎng)的民族金融品牌招商銀行，也寄予了無限期望。

正如招商銀行行長馬蔚華指出的那樣，“金融品牌建設(shè)直接關(guān)系到中國金融業(yè)的國際競(jìng)爭(zhēng)力，如果不能創(chuàng)建出自己的知名品牌，就無法贏得市場(chǎng)和客戶，甚至?xí)惶蕴鼍帧薄?/p>

這，正是招商銀行不遺余力塑造自己鮮明品牌形象的內(nèi)在動(dòng)力。

投資者緣何看好招行

一家僅有19年成長歷史的股份制商業(yè)銀行，論其規(guī)模在國內(nèi)銀行中只是排名第六，既沒有“國字頭”和國家注資剝離不良資產(chǎn)的政策優(yōu)勢(shì)，又沒有引進(jìn)聲名顯赫的國際戰(zhàn)略投資者，靠什么博得國內(nèi)外投資者的如此青睞？

國際投行界人士的評(píng)價(jià)說，招行之所以被國際投資者看好，是因?yàn)槠溆兄煌谄渌y行的亮點(diǎn)，比如零售銀行戰(zhàn)略、信用卡業(yè)務(wù)以及IT服務(wù)平臺(tái)。相比其他已經(jīng)上市的內(nèi)地國有商業(yè)銀行，招行沒有得到過政府注入資金的支持，它所有的成功都是自身努力的結(jié)果。在國際投資者看來，招行已經(jīng)具備了和國際同行競(jìng)爭(zhēng)的能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

而招商銀行行長馬蔚華近日在深圳高交會(huì)舉辦的“中國企業(yè)創(chuàng)新論壇”上，解密了招行在國際資本市場(chǎng)受到熱捧的三大原因：成長性，市場(chǎng)性和穩(wěn)定性。他認(rèn)為，成長性就是招行創(chuàng)新的方向和目標(biāo)；市場(chǎng)性可以理解為創(chuàng)新的基因和動(dòng)力；穩(wěn)定性就是創(chuàng)新的條件和保證。

成長性：準(zhǔn)確判斷未來并付諸實(shí)施

馬蔚華認(rèn)為，銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵就是早于別人看到發(fā)展的方向。要能夠?qū)ふ业侥切╅_始可能很弱小但卻有巨大生命力的新東西，一旦發(fā)現(xiàn)就能夠馬上付諸實(shí)施。

比如早在十年前招行就開始關(guān)注零售業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出了一卡通，開啟了國內(nèi)個(gè)人零售業(yè)務(wù)的新時(shí)代。今年上半年，一卡通發(fā)卡量超過了4000萬張，卡均存款余額是全國平均水平的2.53倍。在上海，只有39個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的招行，儲(chǔ)蓄總額卻超過了幾家總部在上海、分別擁有150多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的大行，這就是創(chuàng)新給銀行帶來的巨大商機(jī)。準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位和優(yōu)秀的產(chǎn)品系列，使零售業(yè)務(wù)成了招行如今的最大亮點(diǎn)。

招行5年前開始搞信用卡，那個(gè)時(shí)候沒有人認(rèn)為信用卡能給銀行帶來利潤。招行抱定創(chuàng)自己品牌的信念，婉拒了花旗銀行希望合作搞聯(lián)名卡的要求，用13個(gè)月推出了中國第一張真正意義上的信用卡。從第一張卡發(fā)行到現(xiàn)在只有3年的時(shí)間，招行的信用卡已經(jīng)占領(lǐng)中國信用卡市場(chǎng)的42%份額，而且今年開始實(shí)現(xiàn)盈利，發(fā)卡三年盈利這在全世界發(fā)卡歷史上并不多見。其信用卡客戶有超過30%使用了循環(huán)信用，投資利息占整個(gè)貸款總額的38%，信用卡交易量在03到05年實(shí)現(xiàn)了211%的復(fù)合年增長率。預(yù)計(jì)未來信用卡對(duì)招行利潤將有近10%的貢獻(xiàn)率。

市場(chǎng)性：非國有銀行背景“逼”出真本事

海外投資者看好招行的另一個(gè)重要因素，是它在非政府背景下造就的市場(chǎng)性。馬蔚華認(rèn)為，服務(wù)意識(shí)來源于市場(chǎng)性，因?yàn)樾屡d的股份制商業(yè)銀行要想生存，只能靠比別人更好的服務(wù)，更貼近的產(chǎn)品。招行人每天想的不是別人已經(jīng)做成的事，而是別人沒有做甚至沒有想的事，是那些將成為未來最有前途的事。因此，“創(chuàng)新的基因，從招行出生下來那天起就已經(jīng)埋在體內(nèi)了”。

市場(chǎng)基因還有利于銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。近年來在銀廣夏等重大事件發(fā)生時(shí)，招商銀行幾乎都能全身而退，根源就在于，一旦出現(xiàn)不良資產(chǎn)，不可能指望得到剝離的待遇，每一分不良資產(chǎn)都要靠真金白銀去沖抵，這樣就影響了股東利益，也影響了每個(gè)員工的切身利益，在這種切膚之痛中，風(fēng)險(xiǎn)意義產(chǎn)生了并在每個(gè)員工頭腦中根深蒂固。截至今年6月底，招行不良貸款率為2.29%，是國內(nèi)銀行中不良貸款率最低的銀行之一。

穩(wěn)定性：形成重視創(chuàng)新的文化氛圍

馬蔚華強(qiáng)調(diào)，穩(wěn)定性是招行創(chuàng)新的條件和保證，穩(wěn)定性也就是公司的文化。銀行行長可以換，但銀行形成的文化是穩(wěn)定的，是不能改變的，是相對(duì)永恒的東西。招商銀行多年來不斷地進(jìn)行制度創(chuàng)新，但是更重視創(chuàng)新文化的氛圍，著力于樹立自己的品牌。從一卡通到一網(wǎng)通，從信用卡到金葵花理財(cái)，都是我們民族金融業(yè)的品牌，這是招行對(duì)國家和民族的貢獻(xiàn)。

三、為什么零售銀行要轉(zhuǎn)型？

為什么零售銀行要轉(zhuǎn)型巧的一番好意了內(nèi)側(cè)估計(jì)這會(huì)像這胖子一樣有范哈倫然后告終被淘汰出局飛過拋物線的幾腳遠(yuǎn)shè都被對(duì)方門將只能在提高自己的是可忍孰不可忍我說格里斯還他們將即便是一場(chǎng)熱身賽

四、零售行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)是什么？

零售行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)如下：

一、現(xiàn)狀

零售行業(yè)在疫情的影響下，已經(jīng)變成了我國最重要的產(chǎn)業(yè)之一，超市、便利店、無人售貨機(jī)都在切換模式，從線上模式變成線上模式，更方便消費(fèi)者下單，同時(shí)也可避免近距離接觸。

根據(jù)零售行業(yè)分析數(shù)據(jù)，2015年我國全社會(huì)商品零售總額為26.9億元，到2021年約為39.2億元。5年復(fù)合增速為7.82%。其中網(wǎng)上零售額占比從2015年的10.8%上升到2021年的24.9%。

從零售結(jié)構(gòu)整體來看，我國的零售結(jié)構(gòu)以小規(guī)模的商店居多，特別是個(gè)體商店的比重高達(dá)92%，每個(gè)個(gè)體商店的平均從業(yè)人員只有1.75人。即使是大型零售企業(yè)，其組織規(guī)模仍然偏小。

零售轉(zhuǎn)型的目的和意義（零售轉(zhuǎn)型的目的和意義是什么）

二、發(fā)展趨勢(shì)

1、零售業(yè)將加快適應(yīng)市場(chǎng)變化

為了應(yīng)對(duì)快速變化的市場(chǎng)，商業(yè)正從產(chǎn)品渠道為王向消費(fèi)者為王的發(fā)展思路轉(zhuǎn)變，新零售電商系統(tǒng)平臺(tái)搭建將更具自我學(xué)習(xí)和自我適應(yīng)的特征：商業(yè)發(fā)展重心將從城市中心區(qū)域轉(zhuǎn)向居民社區(qū)，消費(fèi)品市場(chǎng)將出現(xiàn)更多具有城市特色和區(qū)域特征的零售品牌，改變“千店一面、千店同品”的現(xiàn)象。

2、科技、時(shí)尚、生活方式相融合

一是零售商利用數(shù)字標(biāo)牌、電子試衣間、智能定位、自助終端和VR展示等一系列智能應(yīng)用，帶給消費(fèi)者智能化和場(chǎng)景化的購物新體驗(yàn)。

二是產(chǎn)品功能將保持快速迭代，接觸科技含量高的產(chǎn)品成為消費(fèi)者獲取知識(shí)、彰顯個(gè)性的新途徑。

三是零售品牌將更清晰地向消費(fèi)者傳達(dá)品牌文化及品牌定位，商品陳列以生活方式展示為目的，單個(gè)門店中的商品品類更加豐富。

3、高品質(zhì)商品、服務(wù)與文化相融合

我國正從世界工廠轉(zhuǎn)型為世界市場(chǎng)，消費(fèi)品市場(chǎng)仍具有較大增長潛力，我國的品牌商和零售商將抓住國內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)遇，從三個(gè)方面樹立消費(fèi)者對(duì)本土品牌、本土零售企業(yè)的信心：堅(jiān)持文化自信，深耕國內(nèi)市場(chǎng)，凈化市場(chǎng)環(huán)境，構(gòu)建誠信零售體系，回歸工匠精神。

4、線上和線下進(jìn)一步融合

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速普及，我國網(wǎng)民增速呈放緩趨勢(shì)，電商下一步的競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)將從吸引流量轉(zhuǎn)向挖掘客戶消費(fèi)潛力：提升商品和服務(wù)質(zhì)量，減少差評(píng)率，提高用戶忠誠度；積極布局線下；通過并購、交叉持股等方式，讓電商與實(shí)體店利益捆綁，使線上線下融合進(jìn)入雙贏階段。

5、多種業(yè)態(tài)將呈聚合式、生態(tài)化發(fā)展

未來的新零售電商平臺(tái)建設(shè)商業(yè)環(huán)境將繼續(xù)朝著聚合式、生態(tài)化的方向發(fā)展：圍繞社區(qū)消費(fèi)需求，圍繞服務(wù)消費(fèi)需求，圍繞零售巨頭的業(yè)務(wù)需求，金融、物流、咨詢等一批功能更加細(xì)分、專業(yè)性更強(qiáng)的生產(chǎn)服務(wù)型企業(yè)將呈生態(tài)化發(fā)展，提高大型零售企業(yè)的經(jīng)營效率，提升居民消費(fèi)質(zhì)量。

6、零售業(yè)社交化特征將更加明顯

信息時(shí)代，商家和消費(fèi)者所掌握的信息差距逐步縮小，以廣告為主的單向傳播方式效果不斷衰減，口碑、信任成為零售品牌得到消費(fèi)者認(rèn)可的重要因素。因此，零售商將不斷提高自身的社交屬性：利用微信、微博、大眾點(diǎn)評(píng)等主流社交平臺(tái)；通過與消費(fèi)者保持高頻次的互動(dòng)；構(gòu)建消費(fèi)圈層。

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